Nace un nuevo producto para facilitar la inclusión financiera

Se llama Powwi y estará disponible en las tiendas virtuales de las plataformas Apple y Android.

http://www.portafolio.co/mis-finanzas/nace-un-nuevo-producto-para-facilitar-la-inclusion-financiera-517716

De acuerdo con cifras de la Superintendencia Financiera de Colombia, en el país, cerca de 7 millones de compatriotas aún no están bancarizados.

El Gobierno Nacional habilitó mediante la ley 1735 de 2014, la creación de las Sedpe (Sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos), con el fin de facilitar la inclusión financiera con productos que lleguen a toda la población.

En este sentido, nace Pagos GDE, con la marca comercial Powwi, cuyo objetivo es contribuir a la inclusión financiera y la disminución del uso del efectivo, ofreciendo acceso a servicios financieros apoyados en la tecnología con productos sencillos, seguros y de bajo costo que se adapten a la vida cotidiana de las personas en todo el territorio nacional.

Luis Carlos Ramos Combariza, Gerente General de Pagos GDE, resalta que su propósito es “Ser la Entidad transformadora e inspiradora de la cultura del uso del dinero electrónico en Colombia, fomentando así la inclusión financiera”. También confirmó, que Pagos GDE culminó con éxito su fase de implementación y se encuentra a la espera de la visita de la Superintendencia Financiera de Colombia para la expedición de la licencia de operación.

Una vez se haya otorgado la licencia por parte de la Superintendencia Financiera, la aplicación Powwi estará disponible en las tiendas virtuales de las plataformas Apple y Android y a través de ella los colombianos podrán realizar la apertura de su depósito electrónico de trámite simplificado (Powwi Agil) ingresando el tipo, número y fecha de expedición de su documento de identificación y también podrán realizar transacciones como recargas, transferencias, pagos, retiros y consignaciones.

“Queremos llegar a aquellas poblaciones donde se dificulta el acceso a los servicios financieros, fomentando la creación de microecosistemas transaccionales, a través de mecanismos digitales, contribuyendo así a la inclusión financiera” concluye Luis Carlos Ramos Combariza.

¿Que son las SEDPE?

En el afán por promover la inclusión financiera y reducir el uso del efectivo, el gobierno nacional expidió en el 2014 la Ley 1735, donde dio vía libre a la creación de las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos – SEDPE – que tienen por objeto exclusivo la captación de recursos a través del producto financiero denominado depósito electrónico y a su vez prestar servicios financieros transaccionales como pagos, transferencias, giros y recaudos.

La principal característica de los depósitos electrónicos es su trámite simplificado de apertura, donde solo se requiere la cédula y un teléfono celular. El titular puede ingresar dinero a su depósito llevando el efectivo a un corresponsal, por dispersión de nómina o una trasferencia de otro depósito. A partir de ahí, puede cancelar facturas, transferir dinero a otros depósito o cuentas de ahorro o corrientes, recargar celulares prepagos, realizar pagos en comercios y hacer retiros en cajeros electrónicos.

Las SEDPE están sujetas a la inspección, vigilancia y control de la Superintendencia Financiera de Colombia y fueron creadas con requerimientos de capital mínimo muy inferiores a las de los bancos para que se dediquen exclusivamente al tema de los depósitos electrónicos.

http://www.economiavital.com

SEDPE, Captación exclusiva sobre depósitos electrónicos

MEDIANTE DEPÓSITOS ELECTRÓNICOS

Concepto 2016128451-001 del 19 de diciembre de 2016 (Superintendencia Financiera de Colombia)

https://www.superfinanciera.gov.co

Síntesis: Las SEDPE, entre otras de sus operaciones, pueden captar recursos del público sólo o exclusivamente mediante depósitos electrónicos, dineros que para efectos del control del manejo del efectivo de esta clase de instituciones financieras deberán mantenerse en depósitos en el Banco de la República y/o en depósitos a la vista en los establecimientos de crédito.

«(…) comunicación en la cual formula a título de consulta, los siguientes interrogantes:

“1- DE CONFORMIDAD CON EL INCISO 3 DEL ART 1 DE LA LEY 1735 DE 2014, LAS SEDPE PODRÁN CAPTAR DEPOSITOS A LA VISTA, DIFERENTES A LOS DE CUENTA DE AHORRO Y CORRIENTE, DEBEN ESTAR DEPOSITADOS EN ENTIDADES VIGILADAS POR LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA, ESTO QUIERE DECIR, QUE CUALQUIER ESTABLECIMIENTO DE CRÉDITO PUEDE CAPTAR ESTOS NUEVOS “DEPOSITOS A LA VISTA”?

“2. EN CASO DE SER AFIRMATIVA LA RESPUESTA ANTERIOR, LAS CORPORACIONES FINANCIERAS Y COMPAÑÍAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL PUEDEN REALIZAR ESTAS OPERACIONES, PESE A QUE SOLO PODER CAPTAR DEPÓSITOS A TÉRMINO?”.

Sobre el particular, proceden los siguientes comentarios:

  1. Inicialmente, cabe señalar que los interrogantes formulados son confusos en la medida en que no se precisa si tales inquietudes se refieren a los depósitos que pueden recibir las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos –SEDPE- o si las preguntas están referidas a aquellos depósitos que, a su turno, pueden realizar las SEDPE en las entidades vigiladas por la SFC.

Para dilucidar la consulta consideramos pertinente referirnos al régimen que al respecto ha previsto la Ley 1735 de 2014 al crear las SEDPE, especialmente en punto a los instrumentos de captación de dineros del público, al señalar su artículo 1º, lo siguiente:

“Artículo 1°, Sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos son sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos las instituciones financieras cuyo objeto exclusivo es:

“a) La captación de recursos a través de los depósitos a los que se refiere el artículo 2° de la presente ley;

“b) Hacer pagos y traspasos;

“c) Tomar préstamos dentro y fuera del país destinados específicamente a la financiación de su operación.

En ningún caso se podrán utilizar recursos del público para el pago de dichas obligaciones.

“d) Enviar y recibir giros financieros.

“A las sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos les serán aplicables los artículos 53, 55 a 68, 71 a 74, 79, 80, 81, 88, 92, 97, 98, artículos 102 al 107, artículos 113 al 117 y artículos 208 al 212 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero. Igualmente les serán aplicables las demás normas del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, y las demás disposiciones cuya aplicación sea procedente atendiendo la naturaleza y las actividadeEn el afán por promover la inclusión financiera y reducir el uso del efectivo, el gobierno nacional expidió en el 2014 la Ley 1735, donde dio vía libre a la creación de las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos – SEDPE – que tienen por objeto exclusivo la captación de recursos a través del producto financiero denominado depósito electrónico (DE) creado por el Decreto 4687 de 2011 y a su vez prestar servicios financieros transaccionales como pagos, transferencias, giros y recaudos.

La principal característica de los depósitos electrónicos es su trámite simplificado de apertura, donde solo se requiere la cédula y un teléfono celular. El titular puede ingresar dinero a su DE mediante giros recibidos o llevando el efectivo directamente en la entidad. A partir de ahí, puede cancelar facturas, transferir dinero a otros DE o cuentas de ahorro o corrientes, recargar celulares prepagos, realizar pagos en comercios y hacer retiros en cajeros electrónicos.

Las SEDPE están sujetas a la inspección, vigilancia y control de la Superintendencia Financiera de Colombia y fueron creadas con requerimientos de capital mínimo muy inferiores a las de los bancos para que se dediquen exclusivamente al tema de los DE.s que realizan dichas instituciones.